Планування сімейного бюджету: поради та секрети

У роки нашого дитинства і отроцтва ми не думали про те, звідки у батьків беруться гроші на всі необхідні сімейні потреби, все здавалося само собою зрозумілим. Але час не стоїть на місці, все змінюється, і ось вже ми обзаводиться сім`ями, стаємо батьками, а планування сімейного бюджету стає нашою нагальною проблемою. І вирішуємо ми, здавалося б, нездійсненне завдання «розумною» витрати зароблених грошей, щоб до кінця місяця не залишитися з жменькою дрібниці в кишені.

Досить часто в сім`ї працюють і чоловік, і дружина, отримують при цьому досить-таки непогану зарплату, але не мають можливості дозволити собі приємні надмірності. Ось тому, необхідно на самому ранньому етапі спільного життя узгодити зі своїм партнером питання про планування сімейного бюджету, щоб не було потім «болісно боляче».

Взагалі, планування сімейного бюджету - річ суто індивідуальна і формується в кожній сім`ї по-різному. Але, якщо взяти до уваги, що складається воно (планування), по суті, з доходів і витрат, то стає зрозуміло, як з ним управлятися. Треба лише оцінити задачу правильно і поглянути на неї об`єктивно.

Дивимося на проблему

Раніше вам доводилося розраховувати тільки на себе. Але ось, здавалося б, до власної зарплати додалася зарплата чоловіка, а грошей чомусь не вистачає. Чому? Взагалі, жінки схильні витрачати свої власні кошти на себе кохану (парфумерія, косметика, одяг, прикраси), а ще вони люблять дарувати подарунки рідним і близьким. Чоловіки ж витрачають купу грошей на власне хобі і ніколи не відмовлять собі в смачній і ситної їжі.

До виникнення суперечок і розбіжностей з цього приводу необхідно відразу поставити всі крапки над «i» і вирішити, для яких цілей необхідно планувати сімейний бюджет, і як правильно це робити. Можливо, чоловік навіть не уявляв собі, скільки грошей іде на купівлю прального порошку або інших необхідних дрібниць для кухні. А дружина не розуміє, чому так багато коштів потрібно на утримання «залізного коня».

І все-таки, як планувати сімейний бюджет? Справитися з цим може будь-яка людина, що має загальне уявлення про складання і віднімання. Для грамотного планування потрібні дані про сімейні витратах в останні півроку. Але навіть якщо таких даних немає, а ви не маєте уявлення про те, на що витратили останню зарплату - не турбуйтеся! Головне мати бажання і прагнення. Правда, тоді на перших порах вам доведеться самостійно вести фінансову статистику.

Методи планування сімейного бюджету

Їх два: або ми намагаємося збільшити дохід, або намагаємося зменшити витрату. Тоді «дебет з кредитом» зійдуться. Але є й золота середина: точний розрахунок відповідності доходів і витрат.

В першу чергу слід визначити основні статті доходів сім`ї. Вони складаються з зарплати чоловіка і дружини, премій, стипендій, будь-яких соціальних виплат. Якщо ви далекоглядна людина, то туди ж плюсуем відсотки за вкладами, доходи по дивідендах, грошові подарунки, а іноді навіть підробіток. У тому випадку, коли дохідна частина зменшується, можна придумати різні способи підробітку. Визначальними чинниками тут є бажання і винахідливість подружжя. При відсутності оних неминуче виникають скандали і непорозуміння на ґрунті безгрошів`я.

З видатковою частиною справа йде складніше. Кожна сім`я індивідуально визначає свій рівень життя (іноді непомірно доходам). Але обов`язковими для всіх залишаються видатки на комунальні послуги або плата за орендоване житло, витрати на продукти харчування, взуття та одяг, а також витрати на освіту та розвиток дітей. Тут же можна згадати і про поточні витрати, таких як транспорт, послуги стільникового зв`язку, а також витрати на відпочинок, подарунки друзям (як завжди, несподівані), на гостей і на домашні свята. Для розрахунку щоденних витрат можна розділити суму, яку ви для цього відклали, на кількість днів (на тиждень, на місяць). Якщо в якийсь із днів сума перевищить передбачувані витрати, то на наступний день потрібно «тугіше затягнути пояс».

Оптимізація витрат

Як спланувати сімейний бюджет, оптимізуючи витрати? Завжди можна безболісно зменшити хоча б одну зі статей витрат. Наприклад, психологи не радять ходити за покупками в перший день отримання зарплати. У цей день кожна людина перебуває в ейфорії від того, що він багатий, нехай навіть і ненадовго. Тому «бездумні» витрати найбільш вірогідні. Витрати на їжу можна зменшити, якщо купувати все не по дорозі з роботи додому, а, склавши список необхідних продуктів на тиждень, відправитися з ним на ринок в суботу або в неділю. На роботі можна харчуватися їжею, захопленої з дому, а не залишати свої гроші в довколишніх кафе. Тим більше, якість готуються в них страв залишає бажати кращого. Однак тут є одне «але». Не варто економити на життєво важливих продуктах, таких як молоко, сир, яйця, фрукти, овочі, соки (натуральні), м`ясо. Лікування від браку вітамінів і мінералів може обійтися куди дорожче.

Можна завести собі окремий гаманець для дрібниці і складати туди всі дрібні монети. В кінці місяця ви здивуєтеся, скільки на цьому «домашньому депозиті» накопичилося коштів. Не купуйтеся на рекламу типу «кожна дрібниця - всього за 100 рублів», з дрібниць може скластися велика сума, яку ви не припускали витрачати.

Кредити, позики, позики в банку, а також банківські картки, чеки, страховки можуть обернутися серйозною борговою ямою. Чи не посоромилися дізнатися у працівників банку загальну суму виплат, які вам потрібно буде зробити. Інакше, на вигляд досить «вигідні» умови можуть стати вельми обтяжливими для сімейного бюджету.

Вивчення сімейного планування бюджету показало, що в ідеалі половину доходу сім`ї потрібно витрачати на необхідні потреби, 30% бюджету можна віддати речам, які ви хотіли б придбати, але цілком могли б без них обійтися, а решту 20% відкладати. Заощадження можуть знадобитися як на «чорний день», так і стати таким собі недоторканним запасом, який допоможе вам у разі непередбачених витрат. Буде набагато ефективніше відкладати гроші на свій рахунок у банку, змушуючи їх працювати на себе, а не лежати мертвим вантажем «в панчосі». Отримавши перші відсотки можна вже відчути дохід від вкладу.

І ще один момент. Обом подружжю необхідно залишати частину грошей на особисті витрати. І не варто скрупульозно підраховувати кожну копійку, яку витрачає ваша найдорожча половина. У кращому випадку це призведе до нерозуміння, а в гіршому - до нервозності і неприйняттю. Особисті гроші дозволять вам робити приємні сюрпризи з приводу і без приводу.

Що стосується дітей, то психологи дають однозначну відповідь: «Давати гроші на особисті витрати». Нехай це буде незначна сума, але і вона буде виховувати в них почуття самостійності, а пізніше діти самі зможуть планувати власні витрати.

Висновок

Час від часу вам доведеться сідати за стіл з ручкою і блокнотом (а то й за комп`ютер, якщо ви не хочете обтяжувати себе писаниною), і аналізувати сімейні витрати. Через пару-трійку місяців у вас складеться більш-менш чітке уявлення про те, куди йдуть ваші гроші. По можливості виявляться проколи або, навпаки, позначаться вигідні рішення.

Сподіваємося, наші поради допоможуть вам зрозуміти, як спланувати сімейний бюджет правильно, і навіщо це взагалі необхідно. З часом ви виробите свій індивідуальний підхід до вирішення даного завдання. Дозвольте собі жити, контролюючи свої доходи і витрати і не дозволяючи їм управляти вашим життям. І на майбутнє. Носіть з собою тільки ту суму, яку ви розраховуєте витратити сьогодні, щоб не виникло спокуси витратити все.