Сімейний бюджет: тримаємо руку на пульсі

Що таке сімейний бюджет? Це питання рано чи пізно починає цікавити будь-яку молоду сім`ю. І не дивно - дивне, майже містичне властивість грошей зникати невідомо куди, просочуватися піском крізь пальці, відомо всім. А якщо вірити статистиці, то фінансові суперечки в сім`ї стають найбільш частим приводом для розлучення. Більше 70% свого спільного життя пари проводять, обговорюючи бюджет сім`ї, на жаль, не завжди мирно. Причому рівень достатку сімейної пари не має значення.

Ви можете заробляти мільйони або ставитися до тієї категорії населення, яку прийнято називати «сім`я з середнім рівнем достатку» - зневажена грошова субстанція стає приводом для сварок і суперечок незалежно від цього. Але не варто присвоювати грошей якихось містичних властивостей - зрештою, чи не вони заробляють вас, а ви їх. Вся справа в тому, що ви неправильно їх витрачаєте і не до кінця розумієте, що таке сімейний бюджет.

Модель сімейного бюджету

На самому початку сімейних відносин рідко хто замислюється про такі «незначних», здавалося б, речах, як формування бюджету сім`ї, ведення спільного господарства та інших побутових питаннях. І, як там сказано у класика? - Сімейний човен розбивається об побут. Тому що у кожного з пари є своє уявлення про те, як правильно витрачати гроші, які потреби в сім`ї є першочерговими, а які другорядними. І погляди ці, швидше за все, сформувалися на підставі того, як вирішувалися такі питання в сім`ях ваших батьків. А адже принципові фінансові питання не просто потрібно, а дуже важливо вирішити на самому початку сімейних відносин. Ви запитаєте - а що там вирішувати, вибір невеликий? Але не все так просто. У першу чергу варто обговорити кілька питань формування бюджету вашої родини:

• Спільний або роздільний бюджет?
• В чиї обов`язки увійде здійснення контролю над фінансами?

Спільний бюджет, який дістався нам "у спадок" від батьків (просто тому, що так прийнято), не надто добре підходить для сучасного життя. Погодьтеся, якщо один з подружжя буде змушений просити гроші на особисті витрати в іншого, рано чи пізно це може призвести до невдоволення, а значить до конфлікту. Так чи не буде більш розумним прийняти для себе іншу модель формування бюджету сім`ї, уникаючи тим самим непотрібних суперечок? Ніхто не говорить про те, щоб кожен з членів сім`ї бігав з калькулятором і підраховував, скільки кіловат-годин він витратив чи скільки кубометрів води, газу, пішло на приготування їжі, прання і миття посуду. Зовсім ні. Можна все зробити набагато простіше. У день зарплати кожен з членів сім`ї віддає на ведення господарства 50% від своєї заробітної плати. Незалежно від того, скільки він заробляє.

Сума, що залишилася може бути витрачена на власні потреби, хобі. Тоді малоймовірне виникнення таких незручних моментів, коли один із подружжя змушений просити гроші на «шпильки». Але не варто забувати, що при роздільному або частково роздільному бюджеті ви повинні забути про прояв участі, взаємної підтримки та подарунки один одному, як обов`язки. Що, втім, не завадить робити взаємно приємні сюрпризи. Але це вже інша тема. При такому веденні бюджету у вас залишаться кошти на те, щоб жити звичним життям, не відмовляючи собі і не обмежуючи своїх потреб.

Хто повинен управляти сімейним бюджетом?

Ще одне питання, рішення якого викликає тривалі суперечки: в чиїх руках повинен бути зосереджений бюджет сім`ї? Чоловіки на це питання дадуть відповідь однозначно. Фінанси можна довірити тільки чоловікові. Не дарма всі міністри економіки є представниками сильної половини людства. Але давайте розглянемо це питання докладніше.

Не будемо ставити під сумнів практичність чоловіків, їх вміння керувати грошима. Між іншим, чоловіки дійсно проявляють себе набагато краще, відшукуючи додаткові джерела доходу. Вони більш прибутково вкладають гроші в цінні папери та під відсотки в банк. До речі, великі покупки, наприклад, автомобілі або земельні ділянки, чоловіки планують, прискіпливо розглядаючи всі можливі варіанти. І, врешті-решт, вибирають найбільш оптимальний.

Але підпадати під стереотипна думка, що всі жінки - марнотрати, теж не варто. Жінки, незважаючи на існуючу думку, віртуозно вміють економити. Причому, на всьому. Починаючи від економії на продуктах харчування і закінчуючи модним одягом. А вже в умінні здійснювати покупки вигідно жінкам точно не відмовиш.

Для кожної сім`ї рішення, в чиїх руках будуть зосереджені фінанси, має стати індивідуальним. І грунтуватися воно повинне не на фразі: «Я сказав!» Або «Я жінка, а значить краще знаю, що потрібно сім`ї», а на конструктивному діалозі. Спробуйте провести експеримент. Не змагання, врахуйте це, будь ласка. Вам потрібно виявити того, в чиїх руках буде сімейна каса, а не довести, що ви були праві. Нехай один місяць тягар управлінням і розподілом грошей ляже на сильні чоловічі плечі, а в другій - на тендітні, але не менш надійні жіночі. Може виявитися, що всупереч всім стереотипам жінка виявиться більш економною. Тоді сміливо можна надати їй можливість формувати бюджет сім`ї і керувати ним.

Між іншим, це стане непоганою можливістю перевірити, наскільки добре ви вмієте домовлятися між собою. І ще пам`ятайте, що хто б не взяв на себе цю відповідальність, допомога всіх членів сім`ї буде зовсім не зайвою.

Планування - шлях до фінансового благополуччя

Якщо ви вирішили, який тип формування бюджету сім`ї вам підходить і хто саме буде ним керувати, а, отже, і відповідати за витрачання грошових коштів, давайте поговоримо про планування.

Варто окремо згадати, що планувати сімейний бюджет найкраще спільно. Таке обговорення допоможе врахувати потреби всіх членів сім`ї. Не ущемляючи нікого і вислухавши всі думки, ви, можливо, знайдете спосіб на чомусь заощадити. До того ж, реальне фінансове становище вашої сім`ї має бути «прозорим», щоб кожен мав уявлення про реальний стан справ. І формував свої запити, виходячи саме з цього, а не грунтуючись тільки на власних бажаннях. Повірте, якщо ваші близькі будуть знати, як йдуть справи з фінансами, вони легше підуть вам назустріч, якщо ви попросите їх бути більш економними у витратах. У підсумку сімейний бюджет виграє від цього.

Щоб не розглядати свій гаманець в пошуках завалявся купюри або навпаки, не думати про те, що до кінця місяця три дні, а грошей залишається ще багато, згадайте про старий правилі: контролювати потрібно не тільки витрати, але і доходи сім`ї. Або хоча б приблизно знати, але краще все ж розташовувати точними цифрами, з чого складатиметься бюджет сім`ї.

Почніть записувати очікуваний прибуток. Що в неї входить? Заробітна плата всіх членів сім`ї, включаючи аванси, премії і додаткові заробітки. Якщо у вас є цінні папери або рахунки, з яких ви отримуєте прибуток, то і ці гроші обов`язково повинні бути включені в статтю доходів. Найкраще завести спеціальний файл в комп`ютері у форматі електронної таблиці Exel (це найпростіше і дозволяє легко робити необхідні розрахунки), куди ви будете кожен місяць вносити список ваших доходів. А ось тепер, маючи на руках конкретні цифри, можна приступати до планування щомісячних і разових витрат.

Планування бюджету сім`ї необхідно почати з обліку постійних щомісячних витрат. Квартплата, виплата по кредиту або іпотеки, витрати на мобільний зв`язок, оплата дитячого садка, школи, ліки, продукти харчування та засоби особистої гігієни. Все це легко підрахувати, щоб знати напевно, яку суму ви повинні будете витратити, тому що ці витрати - обов`язкові.

Деякі економісти радять враховувати витрати на продукти тривалого зберігання, які можна купити про запас, окремо від швидкопсувних. Тому перед початком всіх цих підрахунків зніміть залишок таких продуктів, як цукор, борошно, чай, сіль, і розрахуйте точно, скільки вам необхідно докупити на наступний місяць. Те ж саме відноситься і до засобів особистої гігієни і побутової хімії: мило, шампунь, зубна паста, пральні порошки, засоби для прибирання та миття посуду і так далі. Можливо, особливо якщо ви обговорюєте бюджет спільно з членами сім`ї, ви знайдете нові способи економії.

Безсумнівним є той факт, що ми припускаємо, а обставини складаються так, як складаються, а тому в статті витрат обов`язково повинен бути присутнім так званий пункт на непередбачені витрати. Нехай краще ця сума або її частина автоматично «пересунеться» на наступний місяць, чим ви будете змушені при необхідності і в терміновому порядку переглядати всі статті витрат, або, гірше того, влазити в борги, щоб ваш бюджет не почав «тріщати по швах».

Великі витрати

Після того, як ви порахували всі можливі і обов`язкові витрати, можна подумати і про великі покупки. Кожна річ в будинку має свій термін служби, та й розвиток технологій на сьогоднішній день йде вперед семимильними кроками. І вам хочеться більш сучасний комп`ютер, більш економічний холодильник, вікно у світ ширше (екран телевізора), мобільний телефон з великим набором функцій. Але як все це вмістити в аж ніяк не гумовий бюджет сім`ї? Дуже просто.

На великі покупки краще всього засоби збирати поступово. Це теж один із способів планування бюджету. Краще накопичити на нову машину, ніж взяти черговий кредит і замість того, щоб витратити гроші на свою сім`ю, нести гроші в банк як відсотки. Мало того, що це нерозумно, так ще й прикро. Ви берете в борг чужі гроші і на час, а віддавати доводиться свої і назавжди. Є, правда, й інший погляд на купівлю речей в кредит.

Якщо річ необхідна сьогодні, а не через рік, коли вдасться накопичити необхідну суму - звичайно, її потрібно запланувати і купити сьогодні. Тоді при плануванні бюджету врахуйте витрати на сплату відсотків банку за користування кредитом. Можливо, вас утішить при цьому думку, що поки ви збираєте кошти, інфляція все одно частина їх примудряється «з`їсти», тому сплата відсотків по кредиту виглядає не так жахливо.

І ще, плануючи покупку нової побутової техніки, подумайте, куди ви збираєтеся подіти стару? Відправити на звалище або в комору? Але це ж нерозумно! Набагато краще продати непотрібну вам річ. Продати можна через всілякі інтернет-портали, спеціально призначені для цього. Таким чином, ви не тільки не перетворите свою комору в склад лахмітника, але й виручите кошти з того, що перестало бути потрібним для вас, але може послужити комусь іншому. Те ж саме стосується відпочинку. Найкраще планувати свою відпустку і не одноразово вкладати в нього всі наявні засоби, а поступово відкладати гроші на відпочинок.

Як вести сімейний бюджет, як його планувати, кому довірити управління - вирішувати, звичайно, вам. Але постарайтеся, щоб незалежно від того, скільки ви заробляєте, грошей вам вистачало, а вирішення побутових та фінансових питань не стало тим каменем спотикання, об який розіб`ється ваша сім`я. Гроші можна заробити, але єдиний непоправний нічим капітал - це любов, повага і сім`я.