Як вибрати вклад - примушуємо гроші працювати

«Він відійшов від справ і живе на відсотки» - чарівна фраза. Так відразу і представляється - море, яхта, вілла, сигара ... що там ще має бути за сценарієм? Але наскільки це реально для «простих смертних»?

Ну, швидше за все, відразу «жити на відсотки» не вийде. Але чому б не спробувати змусити свої гроші попрацювати на нас? Ну, хоч трохи ... Все ж легше буде! Як це зробити? Віднести їх банк. Хоча, для початку, треба зрозуміти який вибрати вклад.

Виберіть термін депозиту

«Як скоро мені можуть знадобитися гроші?» Мабуть, це перше питання, яке повинен задати собі людина, що вирішила відкрити банківський рахунок. Відповівши на нього, ви зможете визначити термін вашого депозиту.

Вибір тут величезний - банки надають депозити практично на будь-який термін - місяць, рік, кілька років. А деякі з них пішли ще далі - ви можете встановити точну дату закриття рахунку. Припустимо, через 52 дні у когось з ваших близьких ювілей і вам, звичайно, знадобляться гроші. Так от, ви можете відкрити депозит рівно на 52 дня. Зручно, правда?

Як правило, відкриваючи депозит, люди переслідують одну мету - зробити так, щоб гроші почали приносити максимальний прибуток. Але, на жаль, життя іноді підносить неприємні сюрпризи - може виникнути термінова необхідність в грошах. Навіть якщо до цього ви були впевнені в тому, що найближчим часом вони вам не знадобляться.

Який вклад вибрати, щоб гроші працювали ефективно, а вам це було максимально зручно?

Всі банки працюють за одним принципом - чим менше у вас свободи в управлінні своїм внеском, тим більше відсоток по ньому. І це цілком зрозуміло. Адже, знаючи точно, що ви не зможете «витягнути» свої гроші раніше встановленого терміну, банк може вільно розпоряджатися ними протягом усього цього періоду. Інша справа, якщо ви можете забрати гроші в будь-який момент. Звичайно, банкам це не вигідно.

Основні види депозитів

• Внесок класичний

По цьому вкладу ви будете отримувати максимальний дохід. Працює він дуже просто. Ви кладете гроші і, до встановленого терміну, вони «заморожуються». Тобто, ні поповнити рахунок, ні зняти з нього гроші ви не зможете.

Якщо ви абсолютно впевнені в тому, що зможете «забути» про свої гроші на якийсь час, то краще вибирати саме його.

• Вклад з можливістю поповнення

Як правило, у цього депозиту середня прибутковість. Ідея така - ви можете вносити додаткові гроші на свій рахунок, але зняти їх вже не вийде.

Цей вид вкладу дуже зручний тим, у кого гроші «весь час кудись зникають». Отримавши чергову виплату, ви просто кладете її на рахунок. Таким чином ви захистите себе від зайвих спокус.

• Вклад з можливістю поповнення і часткового зняття

Відсоток за цим вкладом найменший, але свободи - набагато більше. Ви зможете не тільки вносити гроші, але і знімати їх з рахунку. Правда, в межах певної банком суми.

Зручний цей внесок тим, хто не дуже впевнений у завтрашньому дні і хоче мати «шляхи відступу».

Виберіть валюту

Якщо ви далекі від світу фінансів, - всіх цих трейдерів, брокерів, валютних бірж і т.д. - То визначити валюту, найбільш вигідну для вкладень, можна тільки інтуїтивно. За принципом «вірю / не вірю». Хоча є й інша можливість - відкрити мультивалютний депозит. Вважається, що це хороший спосіб зменшити ризики.

Суть ось у чому. При відкритті депозиту ви отримуєте відразу кілька рахунків у різних валютах. Як правило, використовуються три найбільш ходові - рубль, євро і долар. Всі ваші гроші розподіляються по рахунках в будь-якій пропорції. Банк встановлює окрему ставку по кожній валюті. При необхідності, ви зможете дати банку доручення і перевести гроші з одного рахунку на інший. При цьому всі умови вашого депозиту залишаються в силі. Депозит-то - один! Це рахунки на ньому три.

Єдина проблема - за цим рахунком постійно доведеться «наглядати», відстежуючи коливання курсів. А інакше який в ньому сенс?

Виберіть банк

По перше, треба вирішити, яким банкам ви більше довіряєте - приватним або державним. У приватних, як правило, процентні ставки вище. Але чи так вони надійні?

У Росії існує система страхування грошових вкладів. Вона поширюється і на комерційні банки. Що це означає? Це означає, що якщо ваш внесок менше 700 тисяч рублів, то ви отримаєте свої гроші назад в будь-якому випадку. Що б не сталося з вашим банком і яким би він не був - державним чи приватним. Їх вам поверне державне агентство зі страхування вкладів. Правда, якщо у вас кілька рахунків в одному банку і загальна кількість грошей на них перевищує 700 000, то відразу ви все одно отримаєте тільки цю суму. А решта вам будуть виплачувати по частинах. Що ж робити?

Фахівці рекомендують відкривати декілька рахунків у різних банках. Тоді всі ваші вклади потраплять під державну «страховку».

Для того щоб вирішити якому саме банку довірити свої гроші і який внесок вибрати необхідно вивчити умови по депозитах різних організацій. Так ви зможете знайти саме відповідне і вигідне для вас пропозицію.

Увага і ще раз увага!

Перед тим як відкрити депозит, банк запропонує вам підписати договір. Цей документ визначить всі ваші подальші відносини з організацією. Процентна ставка, вид вкладу, штрафні санкції за дострокове розірвання - вся ця інформація прописана в документі.

Ви повинні чітко уявляти собі на що погоджуєтеся. Для того щоб захистити себе від неприємних сюрпризів, рекомендується вивчити договір заздалегідь, в спокійній обстановці. Ви можете просто зайти в банк і попросити роздрукувати документ. Прочитайте його «від корки до корки» - особливо те, що написано дрібним шрифтом. Якщо у вас залишилися питання - обов`язково задайте їх перед підписанням.

«Підводні камені»

Банківські комісії - це ті гроші, які з вас візьмуть за операції по вкладу. Проблема тут у тому, що не всі вони прописані в договорі. Ви ж читали його, правда?

Іноді комісії «заховані» в тарифах на операції за рахунками. Обов`язково вивчіть ці тарифи - вони можуть значно вплинути на прибутковість вашого внеску.

Ну ось, здається більш-менш розібралися як вибрати вклад. Спробуємо? І нехай вілла і яхта поки залишаються тільки в мріях, але може бути хоч на пару туфель і нове плаття вони - наші гроші - зможуть нам заробити?